기초연금 소득인정액 계산공식 완전정리｜2025년 최신 기준과 받는법까지

“소득이 얼마까지여야 기초연금을 받을 수 있을까?”
“소득인정액이 뭐고, 계산공식은 어떻게 되나요?”
“나는 과연 기초연금 받을 수 있을까…?”

기초연금을 신청하려는 많은 분들이
‘소득인정액’ 계산방식을 정확히 몰라서 신청조차 망설이곤 합니다.
오늘은 이 헷갈리는 개념을 2025년 최신 기준으로 아주 쉽게 설명드릴게요.

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✅ 먼저 보기: 핵심 요약 3줄

✔️ 기초연금 수급 여부는 소득인정액으로 판단됩니다.
✔️ 소득인정액은 실제 소득 + 재산의 소득환산액 공식으로 계산됩니다.
✔️ 월소득인정액이 선정기준액 이하일 경우 기초연금 지급 대상이 됩니다.

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📚 목차

1. 기초연금이란? 꼭 알아야 할 개념
2. 소득인정액이 중요한 이유
3. 기초연금 소득인정액 공식 완전 해설
4. 2025년 기초연금 선정기준액
5. 근로·사업소득 반영 방식
6. 공적이전소득 항목과 계산법
7. 금융소득은 어떻게 포함될까?
8. 부동산과 전세보증금 평가 방법
9. 자동차 소유 시 영향
10. 재산의 소득환산율 계산 공식
11. 실제 계산 예시: 단독가구 A씨 사례
12. 기초연금 계산 도구 활용법
13. 신청 전 유리한 전략 5가지
14. 소득인정액 줄이는 꿀팁 체크리스트
15. 실수로 불이익 받는 사례 모음
16. 기초연금 신청 절차 요약
17. 후기: 나는 이렇게 받았어요
18. 마무리 요약 + 자주 묻는 질문

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1. 기초연금이란? 꼭 알아야 할 개념

기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득·재산이 일정 기준 이하인 분들에게
매달 일정 금액을 지급하는 제도입니다.

2025년 현재 최대 월 40만 1,400원까지 지급 가능하며,
소득인정액이 기준 이하일 때 지급 대상에 포함됩니다.

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2. 소득인정액이 중요한 이유

정부는 단순히 '실제 소득'만 보지 않고,
재산도 소득처럼 환산해서 평가합니다.

이걸 합친 것이 바로 소득인정액이며,
기초연금 대상 여부는 이 수치로 판별됩니다.

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3. 기초연금 소득인정액 공식 완전 해설

💡 계산공식

소득인정액 = 월 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액

• 월 소득평가액: 실제 소득에서 일부 공제를 반영한 금액
• 재산 환산액: 보유 재산을 일정 환산율로 소득처럼 환산

즉, 단순한 월급뿐 아니라 부동산·차량·예금까지 다 고려됩니다.

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4. 2025년 기초연금 선정기준액

가구 유형 선정기준액 (2025년)

단독가구	2,020,000원
부부가구	3,232,000원

소득인정액이 이 이하라면 수급 가능성이 있습니다.

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5. 근로·사업소득 반영 방식

근로소득의 30%는 공제해주므로,
실제 소득보다 낮은 금액이 반영됩니다.

💡 예: 월 100만 원 근로소득 → 70만 원만 반영

사업소득은 신고금액에서 필요경비를 차감한 순이익을 반영합니다.

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6. 공적이전소득 항목과 계산법

기초연금, 국민연금, 실업급여, 보육료 등은 공적이전소득에 포함됩니다.
이 중 일부는 50%만 반영되는 것도 있습니다.

항목 반영율

기초연금	100%
국민연금	100%
아동수당 등	일부 제외 가능

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7. 금융소득은 어떻게 포함될까?

예·적금, 주식 배당, 이자 등은 전액 포함됩니다.

• 금융자산 합계 × 환산율(6.26%/12) = 월 환산소득
• 예: 예금 1,000만 원 → 월 약 52,160원 환산

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8. 부동산과 전세보증금 평가 방법

• 공시가격 기준으로 평가
• 거주 주택은 일부 비과세 처리
• 보증금은 소득처럼 환산

💡 전세보증금은 주의! 큰 금액이면 소득기준 초과될 수 있습니다.

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9. 자동차 소유 시 영향

• 1,680cc 이하 & 10년 이상 경차는 제외 가능
• 2대 이상 차량 소유 시 불이익 확률↑
• 리스 차량도 평가 대상 포함 가능성 있음

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10. 재산의 소득환산율 계산 공식

재산 종류 환산율 (연) 월환산율

일반재산	4.17%	0.3475%
금융재산	6.26%	0.5216%
임차보증금	4.17%	0.3475%

예: 5,000만 원 부동산 → 월 소득 173,750원 환산

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11. 실제 계산 예시: 단독가구 A씨 사례

• 월급: 80만 원
• 예금: 600만 원
• 전세보증금: 3,000만 원
• 소득인정액 계산:

① 근로소득: 80만 원 × 70% = 56만 원
② 예금: 600만 × 0.5216% = 31,296원
③ 전세보증금: 3,000만 × 0.3475% = 104,250원
→ 총 소득인정액: 약 69만 + 31만 + 10만 = 약 97만 원

→ 기초연금 수급 가능!

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12. 기초연금 계산 도구 활용법

복지로 사이트에 접속하여
👉 [기초연금 모의계산] 코너를 클릭하면
간단한 입력으로 내 수급 가능성을 확인할 수 있어요.

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13. 신청 전 유리한 전략 5가지

✅ 차량 한 대 이하 유지
✅ 전세보다 월세 선택
✅ 배우자와 자산 분산
✅ 노후차량 또는 경차로 교체
✅ 금융자산 분산 & 기간 예금 사용

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14. 소득인정액 줄이는 꿀팁 체크리스트

☑️ 불필요한 예금 정리
☑️ 부부 공동명의로 재산 분산
☑️ 보증금 대신 월세 구조로 변경
☑️ 고령차량, 저가 차량 운용
☑️ 근로소득 중 일부 공제 적극 활용

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15. 실수로 불이익 받는 사례 모음

“예금 이자가 적은 줄 알고 그대로 뒀다가
예금액 자체가 소득으로 환산되어 탈락했어요…”

“보증금 4천만 원짜리 전세에서 살았더니
소득환산액 때문에 연금 못 받는다고 하더라고요…”

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16. 기초연금 신청 절차 요약

1️⃣ 주민센터 또는 국민연금공단 방문
2️⃣ 소득·재산 조사 후 1~2개월 내 통보
3️⃣ 통과 시 매월 정기지급

신청은 언제든 가능하지만, 빠를수록 유리합니다!

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17. 후기: 나는 이렇게 받았어요

“65세 생일 지나고 신청했는데 처음엔 기준 초과로 탈락...
월세로 전환하고 예금 정리하니 다음달에 바로 승인됐어요!
한 달에 30만 원 이상, 정말 큰 도움이 됩니다.”

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18. 마무리 요약 + 자주 묻는 질문

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✅ 전체 요약 정리

• 소득인정액은 기초연금 수급 판단의 핵심 기준입니다.
• 소득뿐 아니라 부동산, 차량, 예금 등 재산도 소득처럼 환산됩니다.
• 계산공식은 “실제 소득 + 재산 소득환산액”으로 단순하지만 항목이 다양합니다.
• 전세 보증금, 금융자산이 높은 경우 주의해야 하며, 전략적으로 조정 가능합니다.
• 복지로 모의계산을 꼭 활용한 후, 신청 여부를 판단하는 것이 좋습니다.
• 기초연금은 수급 가능하면 꼭 신청해보는 것이 유리합니다!

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🔍 자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 소득인정액이란 뭔가요?
👉 실제 소득 + 재산을 환산한 금액을 더한 수치로, 연금 수급 여부 판단 기준입니다.

Q2. 차량이 있으면 무조건 탈락인가요?
👉 아닙니다. 경차나 10년 이상 차량은 제외될 수 있어요.

Q3. 전세 살면 무조건 불리한가요?
👉 보증금이 많을수록 불리합니다. 월세 전환이 유리할 수 있어요.

Q4. 배우자 소득도 포함되나요?
👉 부부가구의 경우 합산되어 판단합니다.

Q5. 몇 살부터 신청 가능한가요?
👉 만 65세 이상부터 신청할 수 있습니다.

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